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      1. 四十歲買(mǎi)什么保險好?

        社保斷繳一個(gè)月,竟然影響這么大!

        時(shí)間:2021-06-16 11:09:35

        很多朋友辭職后,社保就拋之腦后了不管了,等到因為社保斷繳失去某些權益后才自覺(jué)吃了啞巴虧,后悔得不行。

        有人說(shuō)社保斷繳了就會(huì )被清零,有人說(shuō)斷繳了就沒(méi)辦法買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)了,那么社保斷繳到底對我們的生活影響大不大?

        • 每個(gè)月交的社保有什么用
        • 社保斷繳竟然影響這么大!
        • 離職如何做好社保銜接

        01 /

        每個(gè)月交的社保有什么用

        說(shuō)到辭職后怎么處理社保,一般是指職工社保,國家要求企業(yè)給在職員工繳納的五險,指“養老保險、醫療保險、生育保險、工傷保險、失業(yè)保險”。通常公司還會(huì )為員工繳納公積金,合在一起就是我們常說(shuō)的“五險一金”。

        每個(gè)地方的社保繳納比例不統一,大致算一下,“五險”一般是在個(gè)人上年度月均工資的11-12%之間,“一金”是范圍在5%-12%。

        也就是說(shuō),不算稅,單五險一金就讓會(huì )工資打了8折,談好的工資1萬(wàn),到手其實(shí)就8000元。

        那五險一金交的錢(qián)值不值?

        社保斷繳一個(gè)月,竟然影響這么大!

        可以看到社?;緟⑴c了我們生老病死的各個(gè)環(huán)節,作用有多大,一目了然。

        接下來(lái)我們挨個(gè)介紹五險一金的作用。

        • 醫療保險

        公司每月會(huì )給你按照公司比例的9%繳納醫療保險,個(gè)人每月大概交2%,外加幾元錢(qián)的大病統籌錢(qián)。

        這個(gè)幾元進(jìn)入的是大病統籌賬戶(hù),可以報銷(xiāo)花費比較大的重大疾病住院費用。比如杭州36萬(wàn)元以上部門(mén)的醫療費用可以通過(guò)這個(gè)賬戶(hù)進(jìn)行報銷(xiāo),報銷(xiāo)比例達到90%,非常劃算。

        自己交2%的錢(qián),每月會(huì )撥到個(gè)人醫療卡上,比如工資10000,那醫療卡每個(gè)月都會(huì )有200元入賬,這是個(gè)人賬戶(hù),平時(shí)感冒、發(fā)燒、去醫院看門(mén)診,或者去藥房買(mǎi)藥,都可以直接刷卡消費。

        公司給員工交的9%,會(huì )進(jìn)入到醫療統籌基金里,以后生病住院,可以報銷(xiāo)醫療費用。

        比如杭州職工醫保報銷(xiāo)比例:

        社保斷繳一個(gè)月,竟然影響這么大!

        • 養老保險

        按照規定,養老保險一定要交滿(mǎn)15年之后,等到退休年齡才能終生享用,按月發(fā)放。

        如果在退休前沒(méi)有交滿(mǎn)15年,等你退休了之后,選擇取出來(lái)的話(huà),國家會(huì )把你每月交的個(gè)人賬戶(hù)上的養老金退還給你;而公司交的20%,國家會(huì )全部劃到養老統籌基金的大資金池子里去,是取不出來(lái)的。

        2021年社保新政策,規定在退休前沒(méi)有交滿(mǎn)15年,可以有多種方式選擇:

        1. 一次性補繳;

        2. 退休前,選擇進(jìn)行逐年補繳,直到繳納滿(mǎn)15年為止

        3. 申請延遲退休;

        4. 把職工社保轉為城鄉居民社保;

        5. 申請放棄社保,取出個(gè)人賬戶(hù)養老金。

        交足了15年,甚至交了25、30年,又到底能領(lǐng)多少錢(qián)呢?

        • 生育保險

        生育保險,是國家對懷孕和分娩小姐姐們的“帶薪假期”和“霸王就醫”福利,生三胎的話(huà)可以享受三次。

        一般只要連續繳費滿(mǎn)一年,就可以領(lǐng)取一大筆生育津貼,還可以對產(chǎn)檢、住院生娃的費用進(jìn)行報銷(xiāo)。

        生育津貼金額=員工所在用人單位月繳費平均工資/30 X產(chǎn)假天數

        舉個(gè)例子:假設小夏所在的公司,上年平均公司是10000,小夏順產(chǎn),按照國家規定,小夏可以獲得128天產(chǎn)假(每個(gè)地方產(chǎn)假會(huì )有不同)。

        那么小夏可以領(lǐng)到的生育津貼金額是10000÷30 X 128=42666元。

        • 工傷保險

        這個(gè)險種,大家在工作中或者上下班的途中發(fā)生意外可以用得上。

        如果在上班途中發(fā)生車(chē)禍,趕緊報警,讓警察開(kāi)事故鑒定,證明是上班途中發(fā)生事故,這樣工傷保險會(huì )按照傷殘等級賠錢(qián)。

        • 失業(yè)保險

        這個(gè)險種一般要交滿(mǎn)一年才能享用。如果被公司辭退、公司倒閉等原因,可以獲得賠償金,每個(gè)地方不一樣,一般是交一年領(lǐng)兩個(gè)月工資,交兩年領(lǐng)四個(gè)月工資......以此類(lèi)推,最多拿24個(gè)月工資。

        但如果你是合同沒(méi)到期炒掉公司走人,即便交滿(mǎn)了一年也會(huì )享受不了失業(yè)保險。

        • 公積金

        1萬(wàn)的稅前工資,就算公司按最低標準5%繳納,自己交5%,一個(gè)月公積金賬戶(hù)上就有1000元入賬。連交十年的話(huà),賬戶(hù)上有96000元,一半是公司給出的,這是很大的福利。

        這些錢(qián),可以還房貸、交首付、租房、裝修等,如果換城市工作,憑借辭職證明還可以把錢(qián)取出來(lái)裝進(jìn)自己腰包。

        更重要的是買(mǎi)房子可以申請公積金貸款,利率比商業(yè)貸款低很多。一般公積金貸款利率是3.25%左右,商業(yè)貸款利率是5%左右,現在買(mǎi)一套房子動(dòng)不動(dòng)就要大幾百萬(wàn),妥妥省了一大筆錢(qián)。

        五險一金用處這么多,斷繳會(huì )有什么影響?

        02 /

        社保斷繳影響竟然這么大!

        很多朋友比較關(guān)心的是,社保斷繳之后會(huì )不會(huì )清零?答案是不會(huì ),社保斷繳是指連續繳費年限斷了,但累計繳納金額、時(shí)間都不會(huì )影響!

        但是,如果社保斷繳,對我們影響非常大。

        • 醫療險

        醫保斷繳,對我們來(lái)說(shuō)是影響最大的一個(gè)險種,有以下幾個(gè)方面。

        無(wú)法報銷(xiāo)醫藥費:屬于自己的個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)還是可以刷的,但是住院等費用就無(wú)法報銷(xiāo)了。

        假如這個(gè)時(shí)候生病去醫院了,那就意味著(zhù)所有醫療費用都需要自己承擔,一分錢(qián)都不能報。(個(gè)別地區,在醫保斷繳三個(gè)月內,補繳后可以進(jìn)行報銷(xiāo),比如成都。)

        如果斷繳4個(gè)月以上,必須要重新連續不間斷繳滿(mǎn)12個(gè)月以上,發(fā)生醫保內醫療費用才可以報銷(xiāo)。

        不過(guò),補繳或者繼續繳費后,社??〞?huì )有2-3個(gè)月的恢復期,也就是不能直接刷醫???,需要準備材料去醫保局報銷(xiāo),比較麻煩。

        商業(yè)醫療險保費上漲:市面上的百萬(wàn)醫療險大多分為兩個(gè)版本,一種適合有醫保的人購買(mǎi),價(jià)格便宜;另一種適合沒(méi)有醫保的人,價(jià)格要貴很多。

        尊享e生2021為例,30歲有醫保是308元,沒(méi)醫保是659元,保費差了一倍多。

        斷繳時(shí)間過(guò)長(cháng),影響退休后醫保報銷(xiāo)待遇:很多地方,退休之前累計繳納時(shí)間達到要求,退休后才可以享受終身醫保待遇。如果斷繳時(shí)間太長(cháng),導致累計時(shí)間達不到要求,就不能享受這個(gè)待遇了。

        • 養老保險

        養老保險要求的年限是累計繳納,斷繳1-2個(gè)月,影響不是很大,就是可能領(lǐng)取養老金的數額會(huì )少一點(diǎn)。

        但如果因為斷繳導致退休前養老保險沒(méi)有繳滿(mǎn)15年,領(lǐng)不了養老金,這可就虧大了。

        另外,很多地方有要求,外地戶(hù)口如果想領(lǐng)養老金,需要在所選養老城市累計繳滿(mǎn)10年才可以。關(guān)心養老問(wèn)題的朋友,可以撥打12333查一下當地的政策。

        • 公積金

        公積金貸款的申請條件,是計算連續繳納時(shí)間。如果最近有想申請公積金貸款的朋友,公積金千萬(wàn)不能斷。

        很多地方要求,申請貸款前必須連續繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月,中間斷繳1次,也不可以。

        如果公積金貸款已經(jīng)申請成功,那斷繳不會(huì )影響正在還的房貸。

        • 其他影響

        很多地方,社保繳納作為買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、申請公租房、辦理居住證、積分入戶(hù)等這些項目的門(mén)檻。

        舉個(gè)例子:

        買(mǎi)房:杭州買(mǎi)房要連續繳滿(mǎn)社保2 年,一旦斷繳就要重新計算。

        落戶(hù):杭州積分落戶(hù)的話(huà),要求連續繳納1年及以上的社保,補繳的不算。

        上學(xué):如果外地小孩想在上海上學(xué),父母需要連續繳滿(mǎn) 6 個(gè)月社保。

        如果社保斷繳,以上行為都會(huì )受到間接影響。很有可能會(huì )讓你失去買(mǎi)商品房,失去落戶(hù)的機會(huì )。

        社保斷繳影響這么大,我們在離職后應該怎么做?

        03 /

        離職如何做好社保銜接

        我們分情況說(shuō):

        • 在本地換工作

        辭職后還在本地謀發(fā)展,不僅生活很方便,社保處理起來(lái)也很輕松。

        一般來(lái)說(shuō),公司都是在每月15號給員工繳納社保。

        所以,如果我們要辭職,建議是等到當月15號以后,等公司交完這個(gè)月的社保,然后在下個(gè)月的15號前找到工作。這樣下家公司就會(huì )把下個(gè)月的社保也給繳上,就不會(huì )出現斷繳。

        • 去外地找工作

        還有很多人可能辭職以后會(huì )換省份,換城市,比如從上海到北京,那我們就需要進(jìn)行社保轉移了。

        需要注意的是:五險一金中只有養老保險、醫療保險和住房公積金可以轉移。

        社保轉移流程:

        帶上身份證原件和復印件到上海社保局辦理兩個(gè)證明:《基本養老保險參保繳費憑證》《基本醫療保險參保繳費憑證》。

        等北京的公司給自己繳納了一個(gè)月的社保以后,帶著(zhù)這兩個(gè)社保證明去北京最近的社保局辦理社保關(guān)系轉入,填寫(xiě)兩個(gè)表:《基本養老保險關(guān)系轉移接續申請表》、《基本醫療保險關(guān)系轉移接續申請表》就行。

        至于公積金,我們辭職的時(shí)候原單位會(huì )辦理“減員封存”,到北京以后,也是帶著(zhù)身份證原件和復印件,找到最近的公積金服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),填寫(xiě)《住房公積金異地轉移接續申請表》申請就行。

        現在還有更簡(jiǎn)單的流程就是上支付寶操作。

        比如從其他地方來(lái)杭州工作,進(jìn)入“市民中心”-“社保”-“社保轉移申請”,然后按步驟操作,提交申請,之后就是等待審核結果了。

        公積金也可以上支付寶操作轉移,不過(guò)杭州目前只有省直公積金賬戶(hù)在繳狀態(tài)才可以轉入,進(jìn)入“公積金”-“省直公積金”-“異地轉入”操作。

        • 辭職后不工作/找不到工作

        假如辭職后決定休息一段時(shí)間、創(chuàng )業(yè)、或者從事自由職業(yè)的,可以選擇自己交社保。

        有兩種交社保的方式可以選擇:

        方式一:可以在戶(hù)籍所在地以個(gè)人身份繳納城鄉居民社保,一般可以單獨繳納養老或者醫療,或兩者都繳納。

        方式二:也可以在戶(hù)籍所在地以個(gè)人身份繳納靈活就業(yè)社保,其實(shí)也是職工社保,一般也是可以單獨繳納養老或者醫療,或兩者都繳納。繳納之后,可以享受和普通職工一樣的福利待遇。

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