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      1. 四十歲買(mǎi)什么保險好?

        職工養老保險和商業(yè)養老保險哪個(gè)好?自己規劃養老怎么考慮?

        時(shí)間:2019-10-22 10:00:00

        你希望你的老年生活是怎樣的?在廣場(chǎng)上翩翩起舞還是在樹(shù)蔭下下著(zhù)棋?亦或是陪著(zhù)自己的孫子孫女?很多人會(huì )想,我年紀還小,就要開(kāi)始關(guān)注養老了嗎?誰(shuí)都會(huì )老去,如何過(guò)上體面的養老生活,以美好從容的姿態(tài)走完生命最后的里程,是每個(gè)人都需要提前去思考的問(wèn)題。特別是由于我國社會(huì )體系還不夠完善,很多地方需要改進(jìn),像全職媽媽、自由職業(yè)者只能自己解決養老問(wèn)題。今天我們就來(lái)聊聊自己怎么規劃養老,一起來(lái)看看。


        一、自己規劃養老要考慮哪些?


        對于很多沒(méi)有單位交社保的朋友,意味著(zhù)連最基本的養老保障都沒(méi)有。提前進(jìn)行養老規劃就顯得非常必要了。自己規劃養老,有幾個(gè)問(wèn)題是必須提前考慮到的:


        1、明確目標,心中有數


        每個(gè)人對自己的養老生活規劃是不一樣的,生活開(kāi)銷(xiāo)是豐儉由人的,具體每個(gè)月花多少錢(qián)?應該定個(gè)目標,將生活費、人情往來(lái)、休閑娛樂(lè )等全部算進(jìn)去,做到心中有數。


        2、考慮通貨膨脹,確保夠用

        職工養老保險和商業(yè)養老保險哪個(gè)好?自己規劃養老怎么考慮?
        通貨膨脹的問(wèn)題也是需要我們考慮的,錢(qián)一直在貶值,等到過(guò)個(gè)幾十年,錢(qián)不值錢(qián)了,這意味著(zhù)我們需要更多的錢(qián)來(lái)預備養老。


        3、養老不是單一的而是一個(gè)組合


        養老問(wèn)題本質(zhì)上是財務(wù)問(wèn)題,考慮養老我們可以選擇社保和商業(yè)保險,當然也可以嘗試其他渠道。


        二、自己交居民養老靠譜嗎?


        作為公司的員工,社保是必須繳納的,單位和個(gè)人都不得以任何理由和原因拒絕繳納社保。但是對于沒(méi)有工作的群體,比如全職媽媽、自由職業(yè)者沒(méi)有公司幫忙繳納一部分,自己繳納養老保險,是否劃算呢?


        1、居民養老要交多少錢(qián)?


        居民養老保險的投保門(mén)檻非常低,通常只要年滿(mǎn) 16 歲,沒(méi)有工作的本地人,都可以參加居民養老保險。每年最低可以繳納120元,保費分為10檔,可以根據自己的經(jīng)濟情況選擇自己合適的費用,繳費非常靈活。


        2、居民養老能領(lǐng)多少錢(qián)?


        居民養老保險領(lǐng)取養老金的方式也非常簡(jiǎn)單,只要累計交滿(mǎn)15年,到60歲就可以按月領(lǐng)取養老金。我們交的錢(qián)會(huì )存在我們的個(gè)人養老保險賬戶(hù)內,這筆錢(qián)平時(shí)是不能用的,必須等到60歲才能逐月發(fā)放。


        居民養老金能領(lǐng)多少錢(qián)?居民養老金是由基礎養老金和個(gè)人養老金組合而成的,基礎養老金的金額有社保局統一定期調整,個(gè)人養老金是用個(gè)人賬戶(hù)的余額除以計發(fā)月數。交的越多,領(lǐng)的越多,交的少,自然領(lǐng)的少,居民養老保險的作用非常有限。


        以每年繳納120元的居民養老保費來(lái)舉例:120元乘以15年就是1800元,60歲開(kāi)始領(lǐng)取養老金,計發(fā)月數就是139個(gè)月,1800除以139就是12塊,再加上基礎養老金,一般是300來(lái)塊,每年到手也就幾百塊錢(qián),單純依靠居民養老保險,可能連基礎的溫飽問(wèn)題都無(wú)法得到解決。


        三、自己交職工養老劃算嗎?

        職工養老保險和商業(yè)養老保險哪個(gè)好?自己規劃養老怎么考慮?
        職工養老保險是社保里的一部分,一般是由單位統一繳納的,對于沒(méi)有工作的群體,目前很多城市允許大家以靈活就業(yè)人員的身份參保,但是要求全部自費。對于經(jīng)濟條件還不錯的人群,選擇多花點(diǎn)錢(qián)交職工養老保險,會(huì )不會(huì )更好呢?


        1、職工養老,要交多少錢(qián)?


        沒(méi)有單位分擔到社保的大部分,所有的保費都要自己交。社保是有繳納基數的,養老保險的繳納比例占總數的22%,其中 8% 進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù),退休后使用,剩余 14% 進(jìn)社保統籌賬戶(hù),由國家統一支配。


        居民養老保險按年繳納保費,職工養老保險則是按月繳費的。繳費的基數可以自由選擇。職工養老保險需要交多少錢(qián)?讓我們通過(guò)舉例來(lái)說(shuō)明。


        假設小胡想要自己繳納養老保險,選擇3000元的繳費基數,每月需要交納保費660元,存入個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)是每個(gè)月52.8元。


        由此可見(jiàn),職工養老保險也是繳費基數越高,分到個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)也就越多。職工養老保險保費一旦繳納成功,是無(wú)法再退回的,個(gè)人賬戶(hù)里面的錢(qián)也只能在退休后才會(huì )按月發(fā)放。如果在退休后不幸身故了怎么辦?退休前不幸身故只能退回個(gè)人賬戶(hù)的那部分錢(qián),統籌賬戶(hù)里面的錢(qián)是無(wú)法退回的。推薦閱讀:養老保險的作用 有了養老保險還需要商業(yè)養老保險嗎?


        2、職工養老,每月能領(lǐng)多少錢(qián)?

         

        職工養老保險和商業(yè)養老保險哪個(gè)好?自己規劃養老怎么考慮?
        職工養老金分為個(gè)人賬戶(hù)養老金和基礎養老金,具體能領(lǐng)多少錢(qián)?可以參考這個(gè)公式:


        個(gè)人賬戶(hù)養老金=個(gè)人賬戶(hù)余額÷計發(fā)月數


        基礎養老金=(社會(huì )平均工資+本人指數工資)÷2×繳費年限×


        職工養老保險交的錢(qián)比居民養老多,所以自然退休后領(lǐng)到的錢(qián)也比居民養老保險要多,職工養老保險的錢(qián)還和社會(huì )平均工資掛鉤,這意味著(zhù)社會(huì )平均工資漲了,養老金也會(huì )有所上漲。


        四、職工養老和養老年金哪個(gè)好?


        除了居民養老和職工養老,現在很多人還會(huì )考慮買(mǎi)一份商業(yè)養老保險,很多人會(huì )問(wèn),到底是職工養老保險好,還是商業(yè)養老保險好呢?


        我們知道,職工養老保險金可以隨著(zhù)社會(huì )平均工資而增長(cháng),也就是說(shuō),一定程度上它可以抵御通貨膨脹,回本快。而商業(yè)養老年金領(lǐng)取額度明確,不會(huì )隨政策影響而發(fā)生變化,勝在穩定。


        從身故保障來(lái)看,商業(yè)養老年金有身故保障,萬(wàn)一身故了,商業(yè)養老年金可以退回報廢,而職工養老保險只能退回個(gè)人賬戶(hù)的部分。


        養老保險和職工養老各有各的好處,并不能說(shuō)職工養老保險就比商業(yè)養老保險好,也不能說(shuō)商業(yè)養老保險就比職工養老保險好,它們不是對立關(guān)系,具體如何選擇,還是要看自己的選擇。社保養老和養老年金可以是互補的關(guān)系,雙重養老,才能讓養老保障更加完善。


        結語(yǔ)


        養老問(wèn)題不僅關(guān)乎你也不僅關(guān)乎我,而是關(guān)乎大家的問(wèn)題,對于自己的“老年生活”,我們可能都有一份美好的期待,做好養老規劃也變得非常重要。今天關(guān)于社保養老和商業(yè)養老的知識就分享到這里,希望你能用的上。

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